近日，陕工网在3·15消费者权益日线索征集活动中，接到张女士反映，自己在贷款购车时只听了销售员口头承诺的月还款额，没有仔细阅读贷款合同，导致贷款利率和预期不符，她想知道这种情况下合同是否有效。
张女士告诉记者，2020年2月，自己在西安市未央区某4S店按揭贷款定购了一台新能源车。销售员告诉张女士，按最低首付20%算后，月还款额不到3000元。张女士想着每月这个还款额可以接受，就在没有阅读合同内容的情况下，签下名字。近期，张女士想提前一次性还贷，仔细看了贷款合同后发现，贷款利率高达11.06%。
“11.06%的利率太高了，我当时要是知道这么高的利息，绝对不会选择这种贷款方式。”张女士懊悔地说。
针对张女士咨询的该合同是否有效问题，记者采访了陕西法正平安律师事务所副主任贾清泉律师，他表示，按照法律来讲，汽车销售合同虽是店家预先拟好的格式合同，但合同中双方的责任和义务都十分明确，王女士签名确认后，这份合同就是合法有效的。
贾清泉律师提示消费者，在购车前，要了解清楚贷款类型、贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限等，理性消费，量力而行，“货比三家”后再权衡决定。要弄清楚是和谁签订的贷款合同，贷款方包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司等;贷款类型又包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款、金融机构贷款等。消费者还需弄清楚，是抵押贷款，还是先买后租的融资租赁贷款;拟贷款利率和当期LPR报价进行比较，还款是等额本金还是等额本息，是复利还是单利;本金以外的支出，均为融资成本，除了利息之外，消费者需要再三确认是否有无服务费、综合费、手续费等其他费用。尽量多问几家，要求贷款方明示产品信息，选择最优贷款方。
贾律师提示，消费者在签订合同时，不要轻信口头承诺，一定要将协商一致的内容和对方承诺的内容写进合同里，避免陷入“零利率”“免息”“贴息”等消费陷阱。仔细查阅格式合同条款，特别要注意逾期付款等违约责任条款，权衡自己的履约能力，避免过度超前消费。发生争议后，尽早咨询专业意见，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼方式解决。
